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夠得著的葡萄，才是甜葡萄。
我們在理財的時候，經常會制定這樣兩個理財目標：第一，每年攢夠多少錢；第二，每年實現X%的收益率。
規劃君發現，大家在收益率的預期上都普遍偏高，很多人認為每年實現10%的收益率很簡單，所以如果你給他推薦10%以下的產品，他經常不屑一顧。
可事實上呢？從資產整體的年收益率看，每年都能保持10%的收益率，其實并不簡單。
可事實上呢？從資產整體的年收益率看，每年都能保持10%的收益率，其實并不簡單。
下表是規劃君梳理的主流投資品的風險和收益情況：
這10大類資產是我們日常理財中經常接觸到的，其中前5類（除了貨幣
這10大類資產是我們日常理財中經常接觸到的，其中前5類（除了貨幣 基金 ）都是固定收益產品，也就是你在投資的時候，收益就已經固定下來的；剩余5個則都是浮動收益產品，收益可能為正，也可能為負。
有一點要注意，里面的銀行理財產品和P2P等互聯網理財產品，規劃君都加上了“部分”字眼，原因是只有符合一定條件的情況下，它才屬于低風險或者中風險產品，如果你不做調查研究就瞎買，那有可能就是高風險產品。
浮動收益產品，這里以基金定投為例，因為從投資門檻、操作難易度來說，基金定投是最適合普通人投資的了。
下表是近5年的基金定投收益率情況：
說明：
（1）該表中定投的基金是指除了貨幣基金以外的基金類型，比如債券基金、混合基金、股票基金、QDII基金。
這個收益率差距還是很大的。如果你具備一定的基金篩選能力，定投的基金是排名前30%的，那收益率可以達到36.87%以上，年化收益率在7.4%以上。
估計有些人看到這個收益率又要忍不住吐槽了：才7.4%，這收益率也不高啊！
要注意，基金定投是每月/每周固定投資一筆金額，并不是一次性投入的，所以按照內含收益率（IRR）來計算的話，實際年化收益率得在14%以上了。
另外，大家再看一下這個表格：第890名基金定投的收益率是0.03%，也就是說在928只基金里，只有38只基金的定投收益為負，占比僅為4.1%，這也是規劃君一直說的基金定投風險很低的原因。
前面分析了單項資產的收益率情況，接下來我們來看一下資產配置的收益率。
假設
假設 基金 定投的年化收益率按照12%計算，那么資產配置的整體收益率是8.6%。
估計不少人看到這個收益率會有點失望，這么折騰一番，收益率才8.6%，那還不如全部買某一項資產，比如P2P或者基金定投呢？
（1）單一資產的系統性風險。這個很好理解。
（2）沖動投資的風險。比如，本來你堅定只投低風險的固收產品，結果牛市來了，看身邊人炒股輕輕松松賺了十幾萬，也忍不住沖進了股市，結果變成了任人收割的韭菜。
即使我們按照上面的表格做好了資產配置，可是想每年都實現8.6%的收益率也并非易事。原因有兩個：
這里主要說的是基金定投。你可能運氣好，剛定投一年就賺了15%，也可能需要等個三五年才能實現。
這條尤為重要。做10次正確的投資獲得的收益，可能抵不上一次錯誤投資導致的損失。
所以別貪一時的高收益，細水長流才是理財的終極所在。